多家銀行同一天“下架”智能通知存款產品專家：有利于舒緩銀行負債成本
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每經記者：趙景致 每經編輯：張益銘5月15日，多家銀行正式“下架”智能通知存款產品。如招商銀行公告稱，15日起，將停止智能通知存款業務服務并辦理該業務結息。此外，光大銀行、興業銀行、平安銀行等也發布了此類公告，稱相關智能通知存款業務均已終止。對于“下架”智能通知存款的原因，多家銀行公告解釋稱，因業務經營調整以及政策變化。同時大額存單方面，記者注意到部分銀行目前三年期、五年期大額存單已經沒有額度，有銀行大額存單最長期限僅為1年。視覺中國圖光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對記者指出，目前部分銀行“下架”智能存款、調整大額存單等，對于舒緩銀行負債成本有益，尤其是對大額存單、智能存款等產品負債占比高的銀行影響相對大一些。多家銀行同一天進行調整據招商銀行公告，因政策變化及業務調整需要，銀行將對智能通知存款業務進行調整。5月15日起，該行將停止智能通知存款業務服務并辦理本業務結息，根據客戶辦理智能通知存款業務時簽署的有關法律文件，將存款本息轉入有關法律文件約定的賬戶，客戶此前簽署的智能通知存款業務的有關法律文件自2024年5月15日終止。據了解，招商銀行一卡通簽訂智能通知存款協議后，不用把金額轉到特定賬戶，資金存入活期，系統會自動按照相應的計息規則計息，且該資金可隨時使用，無需提前預約。招商銀行表示，“我行將于5月15日下線智能通知存款業務，屆時如您未關閉協議，系統將統一關閉，4月利息將在5月1日支付，5月的利息將在5月15日統一關閉后批量支付。”興業銀行公告稱，該行個人智能通知存款產品于2024年5月15日起自動終止。“已辦理我行個人智能通知存款業務的客戶，我行將于您最近一個結息日為您辦理結息并自動解約，屆時產品的本金及利息將自動轉入您的活期賬戶。”興業銀行也公告稱，該行企業金融客戶智能通知存款產品自2024年5月15日起自動解約終止。已辦理智能通知存款業務的企業金融客戶，該行將于智能通知存款賬戶結息日為客戶辦理結息并自動解約，屆時產品的本金及利息將自動轉入客戶的活期賬戶。平安銀行表示，因業務經營調整，2024年5月15日下線“日日生金”“智能存款-通知存款”產品，并終止相關業務。據平安銀行介紹，該行智能存款—通知存款有著“活期的便利、定期的收益”特性，可以將活期賬戶的富余資金自動轉存為定期存款，通過該服務轉入定期存款的資金又可隨時支取或通過ATM取現、直接用于支付。有利于舒緩銀行負債成本對于“下架”智能通知存款的原因，多家銀行公告解釋稱，因業務經營調整以及政策變化。據了解，早在去年5月監管就下調了協定存款、通知存款等類活期存款自律上限，并要求停辦不需要客戶操作、智能自動滾存的通知存款，存量自然到期。如去年5月14日，平安銀行便已暫停銷售“智能通知存款產品”，此后僅剩存量產品。“智能通知存款既能享受活期存款支取便利，又能獲得定存的收益。滿足儲戶收益與流動性需求，以此增強獲客、負債能力。”周茂華對記者表示，該項業務其實也增加了銀行的負債成本和流動性管理難度。除了“下架”智能通知存款外，記者注意到，目前多家銀行也下架了長期限的大額存單產品。如招商銀行目前大額存單期限最高為2年期，此前招商銀行客戶經理便對記者表示，“三年期、五年期大額存單在招行App上沒有額度了，只有等不定期開放。”近日，記者發現，民生銀行App上目前發行中的大額存單，最高期限僅為1年期，且已經售罄。周茂華指出，目前部分銀行“下架”智能存款、調整大額存單等，對于舒緩銀行負債成本有益，尤其是對大額存單、智能存款等產品負債占比高的銀行影響相對大一些。“但大額存單等存款類產品占整體商業銀行負債比重相對低，對整體銀行負債成本有限。”周茂華表示，更重要的是，銀行下架或調整相關產品，有助于維護存款市場正常競爭秩序，減少高息攬儲影響等。