買方投顧新動作！中金財富提出鐵三角理念，新建財富規(guī)劃賬戶
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買方投顧，券商又有新動作！10月18日，中國中金財富證券有限公司（下稱“中金財富”）在深圳舉辦 “2023中金財富1018發(fā)布會”，提出買方投顧鐵三角的最新服務理念，發(fā)布買方投顧全新實踐“ETF50”，構(gòu)建了“中國50”“微50”“公募50”“股票50”“ETF50”買方投顧體系。在金融科技方面，中金財富表示財富規(guī)劃賬戶和金融科技RITAS買方投顧數(shù)字化平臺全新升級，助力提升服務效能，數(shù)字員工Jinn首次作為會議主持人，增強現(xiàn)場科技體驗。提出買方投顧鐵三角的最新服務理念2019 年 10 月 25 日，證監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于做好公開募集證券投資基金投資顧問業(yè)務試點工作的通知》，基金投顧業(yè)務正式起航。試點的基金投顧業(yè)務采用買方投顧模式，強調(diào)以客戶為中心，代客交易決策，在收費模式上也以收取投資顧問費為主。而過去中國市場上的投顧業(yè)務模式，基本以“賣方投顧”業(yè)務為主，投顧服務機構(gòu)主要通過產(chǎn)品代理銷售費用賺取收入。上述基金投顧試點的推出，象征著中國“買方投顧”時代的到來，“買方投顧”業(yè)務正式進入國內(nèi)公眾視野，也推動了財富管理進程進入新的階段。在買方投顧服務模式下，財富管理機構(gòu)提供的不僅是組合策略，更大的挑戰(zhàn)是如何用長期的不同形式、不同特點的投顧服務改變客戶基金投資中的不理性行為，幫助客戶在基金投資中獲得長期的復利。歷經(jīng)四年發(fā)展，“買方投顧”已成為財富管理行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的代名詞。截至2023年9月份，中金財富買方投顧規(guī)模突破813億元，連續(xù)四年正增長。根據(jù)中金財富公布的數(shù)據(jù)，即使在過去兩年極具挑戰(zhàn)的市場環(huán)境下，中金財富老客戶的追加規(guī)模依然突破了86億元。從2020年至2023年9月，股票策略管理人代表產(chǎn)品累計創(chuàng)造了53%的絕對回報，跑贏了市場所有同策略產(chǎn)品平均21個百分點，也顯著跑贏了同期股票指數(shù)。中金財富產(chǎn)品與解決方案部落負責人、董事總經(jīng)理梁東擎在發(fā)布會上介紹，“買方投顧鐵三角”是以資產(chǎn)保有量為機制確保客戶利益至上，以客戶需求為先制定解決方案，以四階段“了解、建議、執(zhí)行、檢視”確保執(zhí)行層面貫徹理念，將買方投顧從單一理念，進一步深化為更具落地性、系統(tǒng)性、制度性的理念。具體而言，中金財富力求以投資者的資產(chǎn)保有量作為目標和核心考核，而非傳統(tǒng)意義上的銷量，從而引導投資顧問考核主要與客戶資產(chǎn)規(guī)模掛鉤，進而保證與客戶的根本利益一致；在客戶需求理解方面，量身定制，以終為始制定解決方案，并以此為基礎重構(gòu)財富賬戶體系，區(qū)分資金的用途和期限，制定合理的配置目標和方案；在持續(xù)服務上，嚴格遵循四階段客戶服務，確保執(zhí)行環(huán)節(jié)動作不變形，通過“了解”確保以客戶的需求為出發(fā)點，背靠中金財富的買方投顧專業(yè)體系進行“建議”和“執(zhí)行”，并根據(jù)市場的變化定期進行“檢視”以確保方案跟上市場的變化。新建財富規(guī)劃賬戶體系發(fā)力買方投顧業(yè)務的同時，中金財富也通過科技賦能不斷擴展買方投顧服務深度廣度。2023年，中金財富新建財富規(guī)劃賬戶體系，以更好地實踐買方投顧鐵三角之“以客戶需求為基礎制定解決方案”。何為財富規(guī)劃賬戶？中金財富業(yè)務產(chǎn)品與解決方案部落財富規(guī)劃團隊負責人、執(zhí)行總經(jīng)理周建認為，客戶有不同的資產(chǎn)——活錢、短錢、長錢，財富規(guī)劃賬戶就是“以終為始”打造目標導向的買方投顧服務，幫助客戶重新梳理和認知自己的理財需求，并基于不同的需求場景提供資產(chǎn)配置支持，并在市場大幅波動或目標發(fā)生變化時，提示客戶關(guān)注當前資產(chǎn)配置方案是否合適。具體而言，在客戶視角層面，客戶可以根據(jù)自己的每個財務小目標，在中金財富App上創(chuàng)建專屬的財富規(guī)劃賬戶，并獲得相應的財富規(guī)劃方案及專業(yè)的資產(chǎn)配置支持。在投顧視角層面，投顧可以通過投顧端E-Space更便捷地獲取多元的分析數(shù)據(jù)、精準的回測工具、專業(yè)的投研成果，更高效地創(chuàng)建規(guī)劃方案，達成與客戶的高效聯(lián)動。財富規(guī)劃賬戶體系的構(gòu)建和用戶體驗的完善，自然離不開金融科技的支持。財富規(guī)劃賬戶所依托的客戶端中金財富App及投顧端的E-Space，是客戶和投資顧問的核心觸點。這兩端觸點背后，還有“中金財富自研芯片”提供底層支持，就是中金財富創(chuàng)新打造的買方投顧數(shù)字化平臺RITAS。RITAS定位于一站式支持買方投顧服務的各個業(yè)務場景，提供包括財富規(guī)劃、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品研究、投資交易、風險分析等在內(nèi)的全方位服務，對內(nèi)支持總部投研團隊，賦能分支機構(gòu)投資顧問，對外向各類客戶提供優(yōu)質(zhì)的買方投顧服務。當客戶自主創(chuàng)建財富規(guī)劃賬戶時，RITAS 資金規(guī)劃模型將根據(jù)客戶輸入的參數(shù)，計算大類資產(chǎn)配置比例；當投資顧問選擇為客戶推薦的配置方案時，也將參考 RITAS 提供的產(chǎn)品推薦參數(shù)和標準組合模型。財富管理是基于信任的行業(yè)，需要有溫度的服務，而金融科技一定程度上加深了財富管理服務效能和普惠價值，“通過 RITAS 和客戶端中金財富App、投顧端E-Space的多端聯(lián)動，買方投顧服務經(jīng)驗可以沉淀為數(shù)字資產(chǎn)和金融工具。這讓買方投顧插上科技的翅膀，也讓投資顧問獲得更專業(yè)的投研支持，更讓我們的客戶獲得更好的投資體驗”，周建表示。采寫：南都灣財社 記者王玉鳳